前言
接下来通过一个实际判例来相识一下。
因此本案人身意外伤害保险条约的是“一切险减去除外原则”方式因此受益人只需证明被保险人死亡这一保险事故发生与被保险人主观意志无关等举行开端举证而无需证明究竟是属于哪种意外伤害的情形。
于是李某眷属将保险公司诉至法院引起纠纷。
基本案情 投保2017年7月18日李庆（假名）在某保险公司投保了一份意外伤害保险保险金额为30万元保险期间为1年2018年7月18日停止被保人为李庆本人。
《保险条约》
第5条约定：被保险人向保险人申请赔偿时应提交作为索赔依据的证明和资料。被保险人未实时提供有关证明和资料导致我司无法核实证明和资料的真实性及其纪录的内容的保险人对无法核实部门不负给付保险金责任。
意外伤害：非本意的、突发的、外因造成的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。
保险人若认为不负赔付责任则保险人应举例证明保险事故属于除外责任约定的情形。本案中保险人并未就被保险人死亡属于责任免去事由中一种举行举证即应负担赔付责任。
嗣后李庆眷属就李庆的保险赔付向保险公司提出理赔请求并根据保险公司的要求提交理赔资料保险公司并未对《死亡医学证明》提出异议。
且在李庆遗体停放在殡仪馆近半个月的时间中保险公司并未要求死因判定在2018年5月18日做出理赔决议通知书见告李某眷属保险公司拒绝赔偿。
可是意外事件多种多样并不受这些指定的要素约束当一些特殊的“意外”事件泛起时保险公司会怎么审定？司法实践中又会怎么裁判呢？
法院审理 被告保险公司辩称 保险条约明确约定并详细解释了只有在被保险人遭受意外伤害导致伤残和死亡的情况下保险人才依据保险条约举行理赔。而本案中李庆的死亡属于猝死而不属于意外伤害且被告已经就保险条约中的免责条款尽到了详细的解释、说明和提醒义务故凭据保险条约第5条的约定保险人不负担给付意外身故保险金的责任。提交证据原告：人民医院院前抢救病历、住民死亡医学证明（推断）书
被告质疑：住民死亡证明书只是人民医院为死者眷属管理死亡后事所开具的不能证明死者的真实死亡原因且该住民死亡医学证明（推断）书中纪录的死者死亡原因为颅脑外伤与死者死亡时头部无任何外伤的客观事实相矛盾。
被告：免责条款；走访录音及文字翻译
原告质疑：被告没有尽到保险条约的说明另有见告义务免责条款对投保人不生效。被告只是推断说明的病历上的死亡原因是颅脑外伤不是猝死的。
争议焦点：李庆的死亡原因是否为猝死？保险公司是否应当负担责任？法院讯断 凭据医院出具的住民死亡医学证明书死亡原因为“颅脑外伤”但被告保险公司辩称李庆的死亡是因为自身原因猝死李庆摔倒都脸上只有擦伤血迹伤势轻微不足以致死不能清除颅脑的受伤害水平。
可是未做司法判定对李庆的死亡原因无法查明可是李庆生前不久前刚举行康健体检自身无重大疾病所以这两次摔倒与其死亡又直接联系。李庆死亡后其眷属实时报案并根据被告保险公司要求提交了各项资料可是保险公司在拒赔前未对死亡医学证明书提出异议且在李庆遗体停放在殡仪馆的近半个月时间中也未要求举行死亡判定另外在尸体举行火葬后要求提供尸体火葬证明这就证明晰保险公司放弃了主张对死者举行死亡判定所以死亡原因无法查明保险公司存在过错应当负担相应责任。被告保险公司。
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